□金陵晚报/紫金山新闻记者 王国俊 曹丽珍
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“2023年将是个幸运之年，一开年收到的第一个好消息就是房贷月供减少了！”家住栖霞区的高先生3日对记者说。原来，银行给他发送短信，告知他的房贷利率已于2023年1月1日重新调整，此前每个月房贷应还6679元，现在变为6490元，减少了189元。
记者采访发现，同高先生一样，我市不少房贷一族都在新的一年迎来了同一份“开年好礼”。1月1日，存量房贷利率重新定价，得益于2022年5年期以上LPR（即贷款市场报价利率）的累计下降，不少市民的月供可以省下一笔钱，以30年期百万房贷为例测算，预计每月可省约200元房贷。
部分房贷族喜收“开年好礼”
据悉，高先生2020年11月份贷款120万元购买了一套二手房。按照等额本息还款方式，2022年每月需还款金额6679元。1月2日，高先生收到贷款银行的短信，惊喜地发现，本月他的月供降到了6490元。
同一天，市民李女士也收到了同样的“惊喜”。贷款期限23年、贷款总额为110万元的李女士，房贷利率下调35个基点后，月供减少110元左右。“虽说每个月只有100多元，但也算是开年的‘大红包’了！”李女士说。
记者采访中也发现，由于具体到每位购房者的实际房贷利率不尽相同，且贷款期限也有差异，因而实际减少的月供额度也会有不同。此外，如果房贷族选择的是固定利率，则剩余贷款期限内的利率并不会随着LPR的变化而变化。
30年期百万房贷每月可省约200元房贷
那么，LPR的变化和房贷有什么关系？
据悉，从2019年8月开始，央行实行房贷利率新政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成，也就是房贷利率=LPR+固定基点。上述计算公式意味着，如果LPR报价部分有所调整，房贷利率也会有相应调整。
高先生和李女士在新年伊始便能收到房贷利率下调的好消息，正是得益于2022年5年期以上LPR的下降。
记者了解到，刚过去的2022年，5年期以上LPR分别在1月20日、5月20日和8月22日进行过共计3次的下调，累计下降了35个基点，从最初的4.65%下调至4.3%。
记者简单算了笔账，如以100万元贷款金额、30年期、等额本息还款的按揭贷款为例，不考虑其他优惠因素，在2022年利率调整之前，LPR为4.65%，月供金额为5156.37元；按照最新下调至4.3%的LPR，月供金额则为4948.71元，每月减少207.66元的房贷金额。
今年一季度5年期以上LPR仍有下调空间
“从降低首付到商贷利率下调再到限购限贷政策不同程度宽松，过去的这段时间，房市的利好信息较为密集，确实给购房者带来了实实在在的真金白银优惠。”南京财经大学投资学系主任王慧表示，从近期相关金融数据来看，购房贷款尤其是中长期贷款增长相对乏力，反映出居民消费意愿仍有不足，她预计5年期以上LPR仍有下行空间，消费者购房的门槛和压力有望进一步降低。
记者进一步采访发现，央行近期表示，扎实做好保交楼、保民生、保稳定各项工作，满足行业合理融资需求，推动行业重组并购，改善优质头部房企资产负债状况，因城施策支持刚性和改善性住房需求，做好新市民、青年人等住房金融服务，维护住房消费者合法权益，确保房地产市场平稳发展。对此，多家银行客户经理表示，为进一步刺激信贷需求、促进楼市回暖，近期各项稳经济政策不断加码，今年LPR仍存下调空间。
王慧也表示，5年期以上LPR的适度下行，一方面可以减轻居民住房消费负担，也能激发企业中长期的融资需求，还能促进房地产市场平稳健康发展，从而更好推动宏观经济稳步恢复，持续向好。她认为，5年期以上LPR今年一季度前后预计有5—10个基点的下调空间。
